“而该公司的资金，来自投保银行每年按其存款总额1/3000缴付的保险费，以及政府债券投资所获的利息，并有权在任何时候向财政部借入不超过30亿米元的资金。”
“fdiC的主要责任，是为银行和储蓄机构的存款提供保险。”
“它作为一家独立的保险机构，必须持续评估和有效管理经济、金融市场及银行体系变化情况对存款保险基金充足性和波动性造成的影响。”
“用最简单的话来说，就是对银行的经营状况进行监管，和保护普通大众储户的合法权益。”
“所以，fdiC是那些由州特许经营又没有加入联邦储备体系的银行的主要监管者。”
“另外，fdiC的另一个重要任务，是保护已投保银行和储蓄机构的存款人。”
“它会为大多数账户，提供一定上限的存款保险～对于部分退休账户，这一上限还会根据情况有所提高。”
“并且，一旦在fdiC缴纳了保费的银行濒临破产倒闭，它成了接管人，负责处理倒闭银行或储蓄机构。”
“fdiC收集问题机构的有关信息，评估不同的解决方案给保险基金带来的潜在损失，评估潜在收购者的出价，将成本最低的解决方案提交给fdiC董事会并征得其同意。”
“它对处理倒闭银行有几种选择～”
“最常用的是：将倒闭银行的存款和贷款卖给另一家银行或金融机构。。”
“倒闭银行的客户也自动地成为另一家银行或金融机构的客户。”
“所以大多数的时候，从客户的角度来看，这种转换对其没有太大影响。”
。。。
大卫停了一下，转动着手里的可乐瓶，对老马尔金问道。
“您所说的那一间，用一万米元买下的小型银行，应该就是通过了fdiC接管、评估、核算等程序处理之后，转卖出来的。。”
“明白了！”
老马尔金伸手向兜里摸了下，摸空了。。
他身边的梅耶·兰斯基，笑着给丢过去了一根香烟，对大卫道：“你继续！”
“ok！”
大卫笑着向后靠了靠，躲开了迎面过来的烟雾，笑道。
“我喜欢在作出重大决定之前，先考虑最坏的结果，并做好充足的心理准备。。”
“所以，我对这间小银行的糟糕状况，已经有了心理准备。”
“刚刚我已经说过了，我们投资银行的钱，会被计算进入银行的资产列表中。”
“如果发生了超额的贷款违约，爆出死账、呆账；被恶意挤兑；或者投资出现重大失误等状况，导致资不抵债的情况发生，都会让我们的银行陷入破产危机。”
“我们抛开贷款业务不谈～”
“单说因为银行管理层的投资出现失误，导致银行亏钱了；或者被某些人在媒体上爆出负面新闻，引来了储户们疯狂挤兑，让银行快速的破产倒闭。。”
“这种例子，在历史上太多了！”
“所以，大多数中小型银行，投资低风险流动资产的比例，都至少会控制在35％－50％左右，以防被挤兑。”
“而现如今流通资产里面，也只有债券，这一个选项。。”
“74年芝加哥交易所推出的长期国债期货合约，标志着期货市场的一次革命！”
“但长期国债与利率的负相关性，却不被大众们所熟知～”
“利率上涨，对于债券市场是巨大的利空信号！”
“华尔街上，那些专门在债券市场研究套利数学模型的家伙，对债券凸性价值与利率波动的关系，债券凸性对利率曲线的影响，麦考乐久期与债券价格的关系，以及债券凸性与麦考乐久期之间的关系。。”
“额。。”
大卫看着陷入了两眼“迷茫”状态的老马尔金和梅耶·兰斯基，不禁笑着挠挠头。
“抱歉！”
“我刚才说的凸性，是指债券收益率变化1％，所引起的久期的变化～”
“凸性，一般被用来衡量价格收益曲线的曲度。”
“而久期是指。。”
“停！”
“你说点我们能听懂的人话！”老马尔金一挥手，打断了大卫的解释。。
大卫语塞了几秒，看着两个老头的脸色慢慢变差，苦笑着摇了摇头道。
“好吧～”
“我尽量用最直白的话，解释一下。”
“银行为了保证自己不会出现挤兑的情况，就会从储户存入的存款中，分出一部分购买低风险的流通资产，也就是买债券。”
“而债券的收益，是和利率呈负相关性的！”
“也就是说，如果未来几年米联储不断的加息，银行所持有的长期国债或mbs产品，不仅不能为银行的投资带来收益，反而还会年年亏钱！”
“所以，当银行的自有资产和放贷盈利，不足以抵消掉债券亏损的资金时，如果没有更多的储户资金流入，银行的资金链就会出现断裂的风险，直至。。破产！”
“哦。。1”
大卫看到老马尔金和梅耶·兰斯基都点头表示明白了，苦笑着继续说道。
“我们从另一个角度来看～”
“能在自己手上掌控一间私有商业银行，好处自然也有很多！”
“比如：自主经营权！”
“它能让我们获得一大笔最低成本的资金，来进行灵活、高效的投资，为我们赚取更高的回报，扩大我们的个人财富，实现财富飞速增值。。”
“还有，如果我们能成功的经营好这间银行，将会提高个人和银行的影响力和公信力。”
“并且随着我们的成功，不断扩展我们的人脉关系网和增加社会地位。”
“而它最后的一点好处，我想是你们最关心、最看重的一点。”
“它可以为我们提供一定的、保护财产隐私和安全的便利。”
大卫看着坐在对面的两个老头，很满意的点头之后，叹了口气道。
“不过，我还是要提醒你们。”
“私有商业银行，对经营管理者的专业性，和职业操守的要求极高！”
“如果不能及时有效的控制投资风险，将会让银行面临巨大的账面亏损和信用危机。”
“虽然联邦政府近几年，正在逐步放松对商业银行的投资监管力度。。”
“可在如今的大通胀时代，要是没有可靠的低风险＋高收益投资项目，银行可能连给储户们的利息，都付不起。。”
“另外，你们有心。。真的想进入银行界，不妨先考虑一下如何盈利的问题！”
大卫拿起了可乐瓶，把它全部干掉了之后，吐出一口气道。
“银行的放贷业务，我刚才一直都没有说。”
“我在华尔街开的基金公司，就是要从银行或投资者手里，拿到成本较低的资金，去市场里进行投资～”
“所以在我看来，风险＝收益！”
“如果你们接手了这间银行，却没有很好的投资项目。。不妨把钱放在我这里吧～”
“利息方面，只要不是太离谱。。”
“我拿着它们去投资！”
“你要贷款！？”
“不是贷款！”
“而是在保险公司里，给你们新拓展一个低风险的私人订制＋固定收益投资项目～”
“额。。还能这么操作吗？”
“能啊～”
大卫对着老马尔金摊开手苦笑道：“我们是一家人～”
“只要我能做的。。你想做的。。”
“无论它有多难，我都会想办法让它实现！”
老马尔金举起了面前的可乐瓶，笑着调侃道：“然后，你就可以当甩手掌柜了！对吧？”
“。。”
“哈哈哈哈～”
ps：
最近十天，刷遍了国内外财经版新闻的硅谷银行倒闭事件，简单说：就是因为它在前几年，米联储实行量化宽松时期，购买了超量的长期国债和mbs相关产品。
去年，米联储开始不断的加息，来控制通货膨胀。
它却几乎没有使用任何对冲的手段，来控制投资风险～
所以才导致了它在去年账面出现巨额投资亏损。。
之后，硅谷银行的管理层在本月初，又不知是怎么想的。。
它直接自爆出了亏损状况，并公开的对外宣布增发股票和优先股，意图通过从市场上融资，来度过今年。。
呵呵～
硅谷的那些高科技公司管理者们，是出了名的高智商＋抱团。。
他们怎么可能会听硅谷银行这种糊弄外行的鬼话？
两天！
仅两天，硅谷银行就被挤兑狂潮淹没，直接宣布了破产倒闭！
它在破产倒闭前的一系列愚蠢操作，肯定会被写进教科书里面，被当做银行界的经典案例！